Además de los bancos, existen despachos de cobranzas o jurídicos que se dedican a recuperar deudas vencidas en 2024. Estas entidades no están oficialmente reguladas, pero pueden intervenir en el proceso cuando un banco decide vender tu deuda.
Cuando las entidades financieras tienen una alta cantidad de cartera vencida y enfrentan dificultades para recuperarla, buscan alternativas como vender estas deudas a otras entidades, generalmente a un menor costo.
¿Qué hacer si el banco vende mi deuda?
Estas carteras pueden negociarse por hasta el 70% de su valor neto real, ya que las entidades compradoras deben considerar los costos de recuperación sin aplicar cobros excesivos.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) regula la compra y venta de carteras de las entidades financieras, asegurándose de que no se apliquen comisiones o intereses usureros que perjudiquen al deudor.
Aunque los bancos pueden recuperar deudas vencidas a través de despachos de cobranzas, estas carteras también pueden ser adquiridas por otras entidades aprobadas. El nuevo acreedor debe notificar al deudor sobre las condiciones de la obligación, incluyendo el estado del préstamo, las cuotas a pagar, y a quién deben efectuarse los pagos.
Dado que las condiciones y términos de la deuda cambiarán en relación con el contrato original del banco, el nuevo acreedor debe mostrar flexibilidad y confianza en el proceso de recuperación de la deuda.
¿Cuándo se judicializa una deuda en Perú?
Esto ocurre cuando se han agotado los mecanismos conciliatorios, que incluyen nuevas facilidades de pago. Las instituciones financieras suelen evitar la judicialización de las deudas.
Técnicamente, una deuda se judicializa cuando la institución que otorgó el préstamo acude a la justicia para demandar a la contraparte por incumplimiento. Este momento inicia el proceso judicial que determinará si ocurrió tal incumplimiento y si la garantía o aval del préstamo debe ser liquidada.
Es importante evitar la judicialización de tus deudas. Esto no solo implica incurrir en gastos judiciales, sino que también puede resultar en tu exclusión del sistema crediticio peruano, afectando gravemente tu capacidad de obtener crédito en el futuro.
